Fechamento - Abril de 2014

Meu segundo mês nos investimentos se passou. Tive um mês bem agitado no que diz respeito a bolsa de valores, pois quando me interesso por algo, costumo me aprofundar bastante durante o período inicial. É como se eu acordasse e me batesse uma desesperadora fome de conhecimento sobre aquilo que me fascina, mas que ainda não compreendo a um nível adequado. E essa inquietude deve continuar nos meses que se segue rs! 

Algo que me irritou bastante esse mês, foram as notícias a respeito do sobe e desce da bolsa, a maioria das notícias citava a especulação da popularidade dos candidatos a presidente como justificativa para o sobe e desce. Fiquei me perguntando se os analistas não tem nada mais útil para fazer, do que ficar justificando as oscilações com pesquisas pífias de intenção de voto ?! Parecia até engraçado, Dilma subiu, bolsa caiu, Dilma desceu, bolsa desceu... bla bla bla!

Renda Fixa

Poupança

Basicamente não mudou muito em relação ao mês passado, fiz uma retirada no início do mês para aplicar em ações, e ao final do mês fiz a reposição. A rentabilidade ficou baixa, justamente por conta da retirada no início do mês, mas como ela funciona como um colchão, é de se esperar essas quedas. 
Para corrigir as rentabilidades distorcidas, da poupança, utilizei o sistema de cotas diário em uma planilha separada.

Rentabilidade: 0.42%

TD

Com a alta inflação do mês de março/abril, os títulos atrelados ao IPCA performaram muito bem. Se a inflação continuar a subir a cima da meta, essa rentabilidade irá se mostrar ainda mais expressiva nos próximos meses. Sendo assim me dá um grande alivío de não ter mais, todos meus bens concentrados na poupança, pois o rendimento dela não estaria conseguindo realizar nem a correção da inflação.

Rentabilidade: 3.06%

LCI

Não realizei novos aportes em LCI, visto que elas já representam a maior parte do meu capital.

Rentabilidade: 0.74%

CDB

Fiz uma retirada no finalzinho do mês, para comprar ações da CEMIG, pois um dos CDBs, já tinham finalizado o prazo de 30 dias, o qual existe a incidência de IOF. A rentabilidade do CDB está distorcida pelo sistema de cotas, por conta do aporte negativo, para conseguir a rentabilidade real deveria aplicar o sistema de cotas diário, mas como não fiz, já era !

Rentabilidade: 0.83%

Renda Variável

AÇÕES

Seguindo com as compras periódicas, adicionei duas novas empresas ao meu portfólio, Grendene e Cemig. Empresas com lucros crescentes, e bons fundamentos. Uma pena eu ter comprado a Grendene no início do mês, pois ela está com um preço legal por agora :(. Mas em maio, devo conseguir pegar um pouco esse desconto!

Meus primeiros dividendos pingaram na conta, e que sejam o primeiro de muitos que ainda estão por vir nos anos que se segue. Em particular, é bem interessante a lógica da renda variável, comprar pedaços das empresas e como consequência ter direito a seus lucros. Ou seja, para receber lucros devemos escolher empresas que lucram. Aparentemente, não parece ser tão difícil.

A rentabilidade no início é um pouco complicada, pois o preço médio das ações é muito próximo da cotação, sendo assim qualquer oscilação causa grande diferença. A carteira passou a maioria do mês no azul, entretanto no finalzinho ela passou para o vermelho, com a queda forte da ABEV3 hoje. A propósito o que devemos esperar dessa nova política de impostos sobre a fabricação de bebidas?

Rentabilidade: -1.02%

Visão geral ações

Consolidado

O aporte desse mês, foi próximo da minha meta de 1200 por mês. Mesmo com as açoes no vermelho, a carteira se manteve no azul, por conta da baixa exposição na renda variável. 

Rentabilidade consolidada do mês: 0.43%

Rentabilidade do ano: 2.00%

Crescimento Patrimonial: 7.51%

A carteira teve um bom aumento de exposição em renda variável, saindo dos 21% do mês passado, para 29%.

Estudos

Finalizando o livro: Os segredos de George Soros e Warren Buffet e estou a procura do livro "Investindo em ações no longo prazo", que para meu azar parece estar esgotado em todas as livrarias.

[Tutorial] Como listar a cotação e o histórico das ações em sua planilha

Bom. hoje irei compartilhar uma dica que visa automatizar alguns dados interessantes a respeito dos nossos ativos nas planilhas. Para mim particularmente, tem sido bastante útil, e é uma mão na roda na hora de consultar dados básicos sobre uma ação. Mas não dispensa uma consulta no site da bovespa, quando se quer uma maior confiabilidade a respeito dos dados.

Sempre que estou fazendo os diversos cálculos a respeito dos fundamentos da empresa, tenho que ficar consultando as cotações das ações, histórico e etc. Eis então que comecei a me perguntar se não dava pra automatizar isso, de uma maneira prática. E felizmente descobri que sim, é possível, e de forma bem prática!

Encontrei durante minhas pesquisas, duas alternativas, a primeira é para o Libre Office, e a segunda mais elegante e prática para o Google Docs, irei estar descrevendo ambas aqui, e ao final deixarei uma planilha como exemplo para vocês consultarem.

Libre Office

No Libre Office do Apache, existe a possibilidade de importarmos dados vindos de fora, ou seja, podemos vincular links externos para csv's, ou páginas html dentro da planilha, e isso é até bem simples, como veremos no passo a passo abaixo:

Passo 1:
Navegue até o menu Insert e procure a opção "Link to external Data" ou "Link para dados externos", sem seguida uma janela se abrirá solicitando algumas informações.

Menu Insert

Passo 2:
No campo URL insira o link para os dados e pressione ENTER ( No exemplo acima utilizei o link do yahoo finanças: https://br.financas.yahoo.com/echarts?s=BBAS3.SA#symbol=BBAS3.SA;range=1d ). Um diálogo irá abrir, informa o idioma e marque a caixa para detectar números especiais.

Passo 3:
Diversas opções de configuração da importação da página HTML ficará disponível, no caso particular do yahoo finanças, selecione HTML__table1 para importar as cotações, e aperte em OK.

O resultado será similar ao resultado abaixo:

Google Docs e Google Finances

Em particular a solução encontrada para o Google Spreadsheets foi a que mais me agradou, pois além de ser mais simples, nos dá uma variada diversidade de configurações. Vamos ver então.

O google tem um serviço chamado de Google Finances, que disponibiliza um variado leque de dados a respeito do mercado financeiro. Citarei abaixo algumas destas opções:

Cotação:

Histórico:

É possível visualizarmos o histórico de um ativo quando usamos o atributo "close", segue a fórmula usada por exemplo para listar o histórico do IBOVESPA desde o ano 2000:

=GoogleFinance("IBOV", "close", "01/01/2000" , "12/31/2013", "WEEKLY")

No primeiro campo, colocamos o nome do ativo/índice financeiro no caso IBOV, no segundo campo informações qual dado queremos listar sobre o ativo, informe close, para os valores de fechamento, em seguida a data inicial e a final do histórico, e por fim o intervalo, WEEKLY para semanal e DAILY para diário.
É interessante notar, que fórmula é padronizada em inglês, portanto a data deve ser informada no padrão americano.

Segue o resultado da fórmula, e um gráfico adicional que criei utilizando o histórico:

Tendência de Câmbio:

Bem, com esse serviço do google, é possível criar diversos dados interessantes. É possível até automatizar o fechamento da planilha do ADP, atualizando a cotação da ação de maneira automatizada.

E conforme informei no início da postagem, segue o link para a planilha com estes exemplos que citei na postagem. PLANILHA.

Fechamento - Março de 2014

"Cada povo tem o governo que merece". Joseph Maistre

Bom o mês de março definitivamente marca meu início no universo dos investimentos, pois anteriormente meus investimentos se resumiam apenas a poupança. Estarei então apartir deste mês divulgando minha jornada no mercado financeiro assim como outros blogueiros. E adotei também a famosa planilha do blog Além da poupança, para realizar o cálculo da rentabilidade dos meus investimentos.

Renda Fixa

Como sou novato no mundo dos investimentos, decidi adotar a estratégia de alocar um grande percentual em renda fixa, e ir aumentando minha posição em renda variável conforme vou ganhando maturidade nas finanças.

Poupança

Segue o consolidado da poupança até o mês de março, no qual eu realizei uma retirada de 19 mil para fazer aplicações em outras modalidades.

Obs: A planilha do Adp ficou com a rentabilidade bugada na poupança, no mês de março, acredito que pelo grande valor negativo aportado no mês. 

TD

Parte do valor retirado da poupança, foi aplicado na NTNB-Principal-2035, pois pretendo ir aos poucos aportando parte da minha renda no TD, para quem sabe em um futuro distante comprar minha casa, já que como ainda sou jovem (20 ~30 anos) não pretendo ter uma casa própria por agora. 

Rentabilidade: -0.23%

LCI

Depois de muito pesquisar a respeito da renda fixa, cheguei a conclusão que atualmente um dos investimentos mais rentáveis está sendo as LCIs, e isso se deve principalmente pelo fato das mesmas possuírem isenção de IR, assim como a poupança. Assim como possuem também a proteção do FGC para valores de até 250 mil por cpf. O único detalhe é que em bancos grandes, as LCIs possuem no geral rentabilidade menor do que em bancos de menor porte, com isso em mente, é necessário tomar algumas precauções na hora de escolher um banco de menor porte. Primeiro verifiquei os bancos de que ofereciam boas rentabilidades, e em seguida escolhi um que tivesse um bom rating de crédito perante as tradicionais agências de ratings, como Moodys, S&P, e etc.

Entretanto a medida que for ganhando experiência, esse montante das LCIs devem ser direcionado para ações. 

Rentabilidade: 0.19%

A rentabilidade do mês foi pequena, pois os aportes não foram feitos no início do mês.

CDB

Estou utilizando o CDB como um colchão de segurança 2, pois ele oferece liquidez diária, e tem uma rentabilidade um pouquinho a cima da poupança, daí se eventualmente eu precisar de uma grana extra no curto prazo posso tirar dele.

Rentabilidade: 0.18%

Renda Variável

AÇÕES

Como citei no início da postagem, estou iniciando pequeno em renda variável, com alocação de apenas 25% da carteira, porém pretendo expandir essa alocação até os 70% com o passar do tempo. 

Até o ponto em que estudei, me identifiquei mais com a análise fundamentalista. E pretendo adotar também a estratégia de Buy and Hold, principalmente por não querer gastar meu tempo livre só com o mercado financeiro. E acredito que o Buy and Hold depois do início nos permite uma certa tranquilidade. 

Rentabilidade: 1.20%

A minha carteira de ações atualmente é composta por BBAS3, ABEV3 e TBLE, empresas com bons fundamentos e que considero menos arriscadas para mim que estou iniciando na renda variável. Irei estar diversificando minha carteira em até 8 ~10 ações.  

Consolidado

Esse mês o meu aporte foi quase simbólico, por conta de viagens de férias que realizei no período, mas mesmo assim realizei o aporte para manter o hábito. Apesar de ser apenas o início da minha jornada, é bom ver que o mês já fechou com rentabilidade superior a os meses anteriores, onde os meus investimentos se limitavam estritamente a poupança.

Rentabilidade consolidada do mês: 0.92%

Rentabilidade do ano: 1.90%

Para finalizar segue o resumo da minha carteira:

Estudos

Estou lendo os livros "A árvore do dinheiro" e "Os segredos de George Soros e Warren Buffet", assim como estou me aprofundando na análise fundamentalista, para conseguir garimpar melhor meus ativos nos próximos meses.